金融产品创新的原因

金融产品创新的原因

问题补充说明：包括条件种类等以及国外金融产品创新的经验... 包括条件 种类等 以及国外金融产品创新的经验 展开

(一)历史积累方面的原因。

　　纵观西方金融产品创新发展史，从上世纪60年代开始，可分为避管型创新，转嫁真换声式数川值额击屋风险创新，防范风险创新，到如今的各360问答种创新并举，可以看出商业银行产品创新需要有历史的积淀和各个阶段创新产品的延续性。我国银行是由计划经济时班期的专业性银行转变为现在市场经济时期的商业银行，仅有十多年历史，在经营管理方面、银行技术设备、油田六推节期命烧人才储备等方面有很多不足。由于历史的原因，我国银行业自有资本金不足、坏帐、呆帐等不良资产问零府五回顾怕题严重，承受风险能力差，这美可谈华丰倍一系列问题显示出我国银行业系统的内在脆弱性，不利于金融产品创新的开展。

　　(二)金融环境方面一级识谓轮找死的原因。

　　1.国内法制建设相对落后。

　　近年来，我国经济金融环境正在发生巨大的变化，而相应的法律法规却跟不上步伐微型即胡句定课。例如，银行理财业务和电子服务业务缺乏法律的支持。产品创新的要求与相对滞后的法律法规建设之间的矛盾，会使得新兴的产品隐藏着一定法律风险。

　　.2.金融监管制约着金融创新。

　　从国际情况来看，金融监管对金融创新有着刺激和抑制两方面作用，而我国居民的高储蓄率和政策性的高存贷利差使得银行无利著高些若候章送润压力，资本市场尚未完全成色若请校星熟使得银行创新缺乏动力，因此，金融监管对我国银行仅表现出抑制作用。金融监管主要表现在利位殖字位江斯求率管制、外汇管制、银行业务管制等方面。从利率方面来看，虽然将市场机制引入利他读交马征率管理，但利率调整仍在很大程度上受国家经济形势影响。政府制定的高存贷利差使银行稳获高额利润，同时利率管岩四敌两脱探贵持支制剥夺了银行对产品创新的定价权，这些使得银行产生产品创新的惰性，即使有了创新热情也会因为补说对笑引背土调述精管制而丧失创新能院仍存远力。

　　金融监管还有两个方面的问题。其一，监管理念保守，遵循一种“法械使控矿运接律无明文规定的即为禁止”“规定能够做的才允许做”。其二，监管体制方面的约束，“分业经营，分业监管”使商业银行产品创新只能是在传统业务内的低层次产品创新，即不能在各种金融机构交叉业务上进行更高层次的创新。简海投剧把地家重括放春言之，我国现有的金融监管方式严重制约了商些烧氢扬业银行创新的积极性。